Ongelukkig met uw credit score? Hoe het zich verhoudt tot de gemiddelde credit score in uw staat

Sommige Amerikanen scheppen trots op over hun kredietscores; Anderen worden angstig aan hen nadenken.

Als natie lijken Amerikanen niet bang te zijn om schulden uit te schakelen. Tegen het einde van 2023 hebben we $ 17 verzameld.1 biljoen aan consumentenschuld, een 4.4% toename ten opzichte van 2022.

Dat gezegd hebbende, de rentetarieven die Amerikanen op die $ 17 ontvingen.1 varieert sterk. De credit score heeft een enorme impact op de rentetarieven. Zoals een Wallethub -studie aantoont, hebben bewoners in bepaalde staten tientallen puntenverschil in hun credit scores in vergelijking met anderen.

Credit scores meten

Wallethub analyseerde experiaanse gegevens en rangschikte de staten met de beste en slechtste kredietscores. Het goede nieuws? Vanuit een landelijk perspectief heeft de gemiddelde Amerikaan een credit score van 715 op basis van het FICO -scoremodel. Dat valt onder de "goede" categorie van Fico.

Ter referentie bij het bekijken van de volgende staatsranglijst, zijn dit de vijf verschillende FICO -categorieën en de credit scores die daarop betrekking hebben:

• Uitzonderlijk (800 - 850)
• Zeer goed (740 - 799)
• Goed (670 - 739)
• Eerlijk (580 - 669)
• Arm (300 - 579)

Om deze cijfers in perspectief te plaatsen, moeten Amerikanen volgens Experianen een huis kopen een FICO -score van minstens 670 hebben. Sommige mensen kunnen echter misschien wegkomen met het kopen van een huis met een FICO -score zo laag als 500; Ze zullen waarschijnlijk een hardere rentevoet hebben.

Met dat in gedachten zijn dit de gemiddelde credit scores in elke staat, beginnend met de ergste scores. Hoe stapelt uw kredietscore zich op hen??

Credit score van 673

Mississippi rangschikt als de staat waar bewoners de ergste credit score hebben. Een gemiddelde score van 673 betekent dat veel Mississippians worden bereikt met hogere rentetarieven wanneer ze een lening willen afsluiten.

Credit score van 677

Staat met een gemiddelde credit score van 677:

• Louisiana

Credit score van 680

Staat met een gemiddelde credit score van 680:

• Alabama

Credit score van 681

Staten met een gemiddelde credit score van 681:

• Arkansas
• Texas

Credit score van 682

Staat met een gemiddelde credit score van 682:

• Oklahoma

Credit score van 683

Staat met een gemiddelde credit score van 683:

• Georgië

Credit score van 688

Staten met een gemiddelde credit score van 688:

• West Virginia
• Kentucky
• South Carolina
• Nevada

Credit score van 690

Staat met een gemiddelde credit score van 690:

• New Mexico

Credit score van 692

Staat met een gemiddelde credit score van 692:

• Tennessee

Credit score van 696

Staat met een gemiddelde credit score van 696:

• Florida

Credit score van 697

Staat met een gemiddelde credit score van 697:

• North Carolina

Credit score van 699

Staten met een gemiddelde credit score van 699:

• Missouri
• Indiana

Credit score van 700

Staten met een gemiddelde credit score van 700:

• Arizona
• Ohio

Credit score van 701

Staat met een gemiddelde credit score van 701:

• Delaware

Credit score van 702

Staat met een gemiddelde credit score van 702:

• Maryland

Credit score van 704

Staat met een gemiddelde credit score van 704:

• Michigan

Credit score van 705

Staat met een gemiddelde credit score van 705:

• Illinois

Credit score van 707

Staten met een gemiddelde credit score van 707:

• New York
• Californië
• Kansas

Credit score van 708

Staat met een gemiddelde credit score van 708:

• Virginia

Credit score van 709

Staten met een gemiddelde credit score van 709:

• Alaska
• Wyoming
• Pennsylvania

Credit score van 710

Staat met een gemiddelde credit score van 710:

• Rhode Island

Credit score van 712

Staten met een gemiddelde credit score van 712:

• Connecticut
• New Jersey

Credit score van 713

Staat met een gemiddelde credit score van 713:

• Utah

Credit score van 715

Staten met een gemiddelde credit score van 715:

• Idaho
• Oregon
• Iowa
• Nebraska
• Maine

Credit score van 716

Staten met een gemiddelde credit score van 716:

• Montana
• Colorado
• Hawaii

Credit score van 718

Staten met een gemiddelde credit score van 718:

• North Dakota
• South Dakota
• Wisconsin

Credit score van 719

Staten met een gemiddelde credit score van 719:

• Washington
• Massachusetts

Credit score van 721

Staat met een gemiddelde credit score van 721:

• Vermont

Credit score van 724

Staat met een gemiddelde credit score van 724:

• New Hampshire

Credit score van 726

Minnesota staat als de staat met de beste gemiddelde credit score, op 726.

De cijfers kraken

Het is één ding om deze credit score gemiddelden te zien; Weten hoe ze zich vertalen in echte omstandigheden is een heel ander balspel.

De Regulatory Authority van de financiële sector (FINRA) nam het op zich om een ​​voorbeeld te geven van hoeveel rente mensen met twee verschillende credit scores kunnen betalen voor een hypotheek. Ze gebruikten een dertig jaar hypotheek van $ 200.000 en een klant met een credit score tussen 760 - 850 en een andere met een score tussen 620 - 639.

Denk aan Finra voerde deze berekeningen uit wanneer de rentetarieven lager waren, de persoon met een beter krediet heeft mogelijk een 3 ontvangen.307% rentevoet, terwijl de persoon met een slechtere krediet een 4 heeft ontvangen.869% rentevoet. Dat betekent maandelijks, de persoon met een lagere credit score zou $ 184 minder per maand hebben betaald voor hun hypotheek.

Dat klinkt misschien niet als veel. Maar in de loop van 30 jaar komt dat neer op een extra $ 66.343 dat de persoon met een slecht krediet zou moeten betalen.

Credit score per leeftijd

Er is een duidelijke correlatie tussen leeftijd en kredietscores. Statistisch gezien is er als persoon ouder een grotere kans dat hun credit score zal toenemen.

Hoeveel van een toename men kan verwachten, vraagt ​​u zich? Op basis van de gegevens van Experian hebben mensen in de 18 tot 26-jarige leeftijdsgroep een gemiddelde credit score van 680. Tegen de tijd dat men 78 jaar en ouder is, springt dat aantal tot 760.

Een reden hiervoor is dat de tijd dat u uw kredietgeschiedenis hebt opgebouwd, deel uitmaakt van de berekening die in kredietscores gaat. Dat alleen al is goed voor ongeveer 15% van een kredietscore.

Andere omstandigheden die doorgaans de credit score met de leeftijd veroorzaken, zijn dat mensen de neiging hebben om financieeler verantwoordelijk te worden naarmate ze ouder worden en dat tijd slechte financiële bewegingen kan genezen die een anders slechte credit score hebben veroorzaakt.

Hoe u uw credit score kunt verbeteren

In tegenstelling tot wat sommige mensen geloven, kan het hebben van geen schuld of leningen van welke aard dan ook uw credit score verlagen. Dit is een van de vele voorbeelden van situaties die je moet overwegen als ze proberen hun credit score op te bouwen.

Enkele manieren waarop u uw credit score kunt verbeteren, zijn onder meer:

• Vragen om hogere kredietlimieten
• Minimale saldi op tijd of vroeg betalen
• Een geautoriseerde gebruiker worden op (een financieel verantwoordelijke) creditcard van iemand anders
• Items op uw kredietrapport betwisten die er niet zouden moeten zijn
• Harde vragen vermijden

Als je nog een lange weg te gaan hebt met het verhogen van je credit score, hier is goed nieuws: het is gemakkelijker voor mensen met lage credit scores om grotere boosts naar hun score te zien dan mensen die al in de "goede" en "uitstekende" categorieën zijn.

Hoeveel geld kost het om in de top 10% te staan

Of je ervan droomt om in de top 10% te staan ​​of denkt dat je er misschien al bent, één ding is zeker: het inkomen dat een huishouden verdient om in de top 10% club te zijn, varieert per staat. Dit is hoeveel u moet verdienen om een ​​hoger inkomen te hebben dan 90% van de Amerikanen.

Hoeveel geld kost het om in de top 10% te staan ​​door de staat

25 goedkoopste plaatsen om in Amerika te wonen

Ben je op zoek naar een huis, maar ben je moe van hoge huizenprijzen waar je op zoek bent? Als je baan je in staat stelt om locatie-onafhankelijk te zijn, zijn dit de meest economische plaatsen om te wonen in de VS die misschien de moeite waard zijn om naar te gaan.

25 goedkoopste plaatsen om in Amerika te wonen

Noah Sullivan

Noah Sullivan is een ervaren auteur voor ons digitaal magazine, met expertise op het gebied van entertainment, gaming en digitale innovatie. Met een passie voor goed onderbouwde en meeslepende content, bieden Noahs artikelen unieke inzichten en praktische hulpmiddelen aan lezers. Zijn vermogen om trends te analyseren en nieuwsgierigheid te wekken zorgt ervoor dat lezers steeds weer terugkomen om meer te ontdekken.

15 dingen die je rechtstreeks naar de jaren 90 en '00's brengen

25 dingen die vroeger beter waren