14 schuld mythen te veel Amerikanen vallen voor
Amerikanen zijn geen vreemden voor schulden, waarbij de gemiddelde persoon in 2023 $ 21.800 aan niet-mortgage schulden verschuldigd is. Desondanks kunt u wedden dat sommige schuldendoorleer Amerikanen deze mythen over schulden geloven.
Mindfally heeft Amerikaans onderzoek ingegaan en de meningen van mensen gelezen over de concepten die ze waar zijn over schulden. Het resultaat is deze lijst met schuld mythen die mensen moeten stoppen met geloven.
Sommige punten op deze lijst zijn relatief onschadelijk. Anderen kunnen in de weg staan om meer geld in uw zak te houden.
1: Schuld doet kredietscores pijn
Het klinkt contra -intuïtief, maar kredietrapportagebureau Equifax bevestigt het: na het afbetalen van schulden lager, niet toenemen.
Dus waarom gebeurt dit? Kredietrapportagebureaus zien graag wat ze een kredietmix noemen. Het hebben van een combinatie van leningen, creditcards en hypotheken kan allemaal uw credit score helpen, op voorwaarde dat u uw rekeningen op tijd betaalt. Bovendien kan een hoge kredietgebruikratio de kredietscores verlagen. Door bijvoorbeeld een creditcard af te werpen en helemaal te annuleren, kunt u uw kredietgebruikratio per ongeluk verhogen en uw kredietscore naar beneden halen.
Natuurlijk is het betalen van schulden bijna altijd een goede zaak. Dus, zolang u niet van plan bent om een hypotheek uit te schakelen of in de nabije toekomst een autolening te krijgen, is er weinig reden om uw schuld niet af te betalen in naam van uw kredietscore die mogelijk verlaagt.
2: Minimale creditcardbetalingen zijn goed
Veel Amerikanen geloven ten onrechte dat als ze zich de minimale betaling op een artikel kunnen veroorloven, ze de aankoop zich helemaal kunnen veroorloven. Niet zo.
Minimale maandelijkse betalingen op creditcards doen is beter dan het missen van betalingen. Door het verschuldigde minimale bedrag te betalen, verlengt u echter aanzienlijk de hoeveelheid tijd die het nodig heeft om uw creditcard af te betalen als rente zich ophoopt.
In een CNBC -voorbeeld, als een persoon een $ 827 heeft.32 creditcardsaldo, een variabele rente van 15.99%, en verstrekt slechts de minimale betaling van $ 25, het duurt ongeveer vier jaar om hun creditcard af te lossen terwijl $ 285 wordt verzameld.68 In rentekosten. Aan de andere kant, als ze hun minimale betaling met slechts $ 4 verhogen, zodat ze $ 29 per maand voor hun creditcardbetaling hebben gestoken, besparen ze ongeveer $ 57 en hebben ze hun kaart afbetaald over ongeveer drie jaar.
Stel je voor hoeveel geld dezelfde persoon zou besparen als ze elke maand nog meer geld zouden bijdragen aan hun creditcardschuld.
3: Schuld is altijd slecht
We hebben al vastgesteld dat de schuld, wanneer het correct wordt beheerd, goed kan zijn voor credit scores, hoewel het niet altijd verstandig is om schulden te nemen in naam van het handhaven van een hoge credit score.
Financieel slimme personen kunnen echter zeer verstandig zijn om schulden te nemen om hen te helpen rijkdom op te bouwen. Capital One geeft een aantal situaties weer waarin schulden goed kunnen zijn wanneer ze op verantwoorde wijze worden gebruikt. Het nemen van een hypotheek kan bijvoorbeeld een persoon helpen zijn vermogen te vergroten, en de rente die men betaalt, kan fiscaal aftrekbaar zijn. Bovendien is het verwijderen van studieleningen om een diploma te behalen, wat leidt tot een goedbetaalde carrière in een veelgevraagde veld, ook een situatie waarin de schuld als een goede zaak kan worden beschouwd.
Ondernemers kunnen ook schulden afnemen om hun inkomsten te verhogen. Dit brengt echter risico's met zich mee, dus het is van vitaal belang om de kans op het verhogen van de bedrijfsinkomsten te doen.
4: Credit Repair Services zijn gegarandeerd
Credit Repair Companies Act namens een klant met als doel hen te helpen hun credit score te verbeteren. Ze hebben een plaats in de kredietwereld, maar veel Amerikanen begrijpen het niet verkeerd hoe ze werken.
Hier is de waarheid: kredietreparatieservices doen niets dat u niet kunt doen, en er is geen garantie dat ze uw credit score kunnen verbeteren. Ze besparen echter wel een klanttijd, wat het misschien waard is voor mensen die bijna elk wakkere uur van hun dag werken om te proberen hun schuld af te lossen.
Als u de vaak hoge kosten wilt overslaan die gaan betalen voor een kredietreparatieservice, neem dan zelf contact op met de kredietbureaus om onjuiste informatie te betwisten die u op uw kredietrapport ziet.
5: het controleren van kredietscores is slecht
Er zijn begrijpelijke misvattingen over het idee dat het controleren van de credit score hun algehele score zal verlagen. Dit is echter niet waar.
Er zijn twee soorten creditcardvragen: zachte kredietcontroles en harde kredietcontroles. Zachte kredietcontroles zijn het soort dat een creditcardhouder doet wanneer hij zijn creditcards in de gaten wil houden. Lenders hebben daarentegen harde kredietcontroles, die kredietscores tijdelijk verlagen.
Als u ons niet gelooft, controleer dan wat Consumer Credit Reporting Company Experian zegt. Ze stellen dat het een goed idee is om uw credit score regelmatig te controleren, en u kunt dit zo vaak doen als u wilt zonder dat u zich zorgen hoeft te maken.
6: Faillissement is een haalbare optie
Op het eerste gezicht, ja, faillissement is een optie voor veel Amerikanen. Maar alleen omdat het een optie is, betekent niet dat je het moet doen.
Het faillissement zal al tien jaar op uw kredietrapport verschijnen. Dat betekent dat het uitdagender kan zijn om een hypotheek, autolening en andere schulden te krijgen. Als u een lening kunt afsluiten, krijgt u deze waarschijnlijk aangeboden met een hoge rente.
Het indienen van faillissement komt ook met vergoedingen. U moet een vergoeding betalen om een bestand te betalen, plus een advocaat betalen om u via het proces te vertegenwoordigen. Alleen al van de advocaat begint overal van $ 1.300 tot $ 3.000, afhankelijk van of u hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissement indient.
7: Eén credit score geeft het volledige beeld
Veel Amerikanen geloven dat wanneer ze hun credit score controleren, ze zeker weten wat het is. Dus het kan een aangename ervaring zijn of een onbeleefde ontwaken om van je geldschieter te leren dat je credit score anders is dan wat je hebt gezien.
Dit is een veel voorkomend scenario dat wordt aangedreven door het feit dat kredietrapportagebureaus kredietrapporten op enigszins verschillende manieren berekenen. Bovendien gebruiken geldschieters en schuldeisers soms verschillende formules om uw credit score te bepalen. Om dingen nog ingewikkelder te maken, weegt ze soms verschillende kredietfactoren anders, afhankelijk van het type krediet waarvoor u solliciteert.
Het goede nieuws? Een verschil in kredietscores onder deze bedrijven betekent niet dat er iets mis is. Het is een normaal onderdeel van het kredietproces.
8: pasgetrouwden nemen de schuld van de echtgenoot aan
Zevenendertig procent van de echtscheidingen noemt financiële problemen als hun primaire reden om de knoop te ontketenen. Misschien als de persoon had geweten dat hij waarschijnlijk niet verantwoordelijk was voor het betalen van de schuld van zijn partner, zou het een beetje soepeler zijn gegaan.
Volgens Experian eren de meeste staten het common law, wat betekent dat gehuwde paren niet legaal persoonlijke eigendommen delen, tenzij anders aangegeven.
Dus, op voorwaarde dat u geen schulden met uw partner onder een gezamenlijke rekening hebt afgenomen of de Cosigner op een lening was, u bent waarschijnlijk niet verantwoordelijk voor hun schuld.
9: Een late betaling is schadelijk voor krediet
Voor alle duidelijkheid, het doen van een late betaling is niet goed en moet koste wat kost worden vermeden. Het doen van een enkele late betaling vóór 30 dagen is echter gestegen nadat u de vervaldatum hebt gemist, geen eindsituatie voor uw credit score.
In de meeste gevallen verschijnt een late betaling niet 30 dagen of meer op uw kredietrapport na de vervaldatum van de betaling. Als u uw betaling in minder dan 30 dagen doet, is het mogelijk dat kredietrapporten zelfs geen late betaling laten zien.
Natuurlijk, alleen omdat een late betaling niet op uw kredietrapport wordt weergegeven, betekent dit niet dat er geen andere gevolgen zijn; Uw geldschieter zal u waarschijnlijk met late kosten raken.
10: snel terugbetalen van schulden is altijd het beste
Dit is begrijpelijkerwijs een moeilijke voor veel Amerikanen om hun hoofd om te wikkelen: soms is het financieel beter om de schulden langzamer af te betalen.
Een situatie waarin het beter is om minimale betalingen op schulden te doen in plaats van het zo snel mogelijk af te betalen, is als u een lage rente hebt en de optie om uw geld te investeren in een hogere interesse-rekening.
Als u bijvoorbeeld een hypotheek heeft met een 4.5% rentevoet, het is waarschijnlijk logischer om uw extra geld te investeren in een 401 (k) of andere beleggingsrekening, omdat deze rekeningen het potentieel hebben om historisch gemiddeld een rendement van 8% te gemiddeld, afhankelijk van hoe u uw geld investeert.
Dus je zou eigenlijk geld kunnen verliezen in een situatie als deze als je je concentreert op het snel afbetalen van je schulden.
11: Schuldadvies kost een kosten
Er kan waarde zijn bij het betalen van een ervaren financieel adviseur om u te helpen bij het ontwerpen van een schuldbeheerplan. Betalen voor schuldadvies is echter niet de enige optie.
De Consumer Credit Counseling Service (CCCS) is bijvoorbeeld een non-profit organisatie die gratis schuldenbeheerplannen aanbiedt. U kunt hun virtuele lessen en webinars gratis volgen en zij bieden financiële rekenmachines om u te helpen uw schuld af te betalen.
Evenzo kunt u zich mogelijk aanmelden voor gratis schuldenopleidingcursussen via uw bank of kredietunie.
12: schuldenvrij worden onmiddellijk een kredietrapport herstelt
Schuldvrij worden is een reden om te vieren. Controleer uw kredietrapport echter de volgende dag niet in de verwachting dat uw credit score is omhooggeschoten.
Volgens Equifax duurt het tussen de 30 en 45 dagen voor de drie belangrijkste kredietrapportbureaus in de U.S. Om nieuwe informatie van schuldeisers te ontvangen over uw schuldvrije situatie. Het is dus redelijk om te verwachten dat het een maand of langer wachten op een wijziging van uw kredietrapport.
Vergeet niet om zich te schrapen voor de mogelijkheid dat uw kredietscore afneemt in plaats van toenemen, zoals eerder besproken.
13: Verwarring van gezamenlijke leningen
Zo frustrerend als het kan zijn als een relatie zuur wordt met een partner of geliefde, de gezamenlijke lening die u bij hen hebt ondertekend, betekent niet dat u alleen verantwoordelijk bent voor het betalen van de helft.
In plaats daarvan, als u de co -ondertekenaar van een lening bent en uw partner zijn deel niet betaalt, bent u verantwoordelijk voor het dekken van de lening in zijn geheel.
Laat dit voor ons allemaal een les zijn om zorgvuldig te betreden wanneer u kiest met wie u gezamenlijke leningen moet ondertekenen, of helemaal niet.
14: Schuldverzamelaars kunnen de klok rond contact met u opnemen
Schuldverzamelaars zijn berucht omdat ze meedogenloos zijn in contact met mensen die schulden verschuldigd zijn. Desalniettemin kunnen ze volgens de wet op geen enkel uur contact met u opnemen.
Volgens de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), die in 1978 in de wet werd ondertekend, kunnen schuldenverzamelaars geen contact opnemen met consumenten op 'onredelijke tijden.”Dergelijke tijden worden over het algemeen beschouwd tussen de uren van 21:00 en 8:00 uur. Bovendien kan de schuldverzamelaar geen contact opnemen.
De FDCPA heeft een lang document dat aangeeft wanneer consumenten zijn en niet onder de wet vallen. Het is een goed idee om het te beoordelen als schuldenverzamelaars vaak contact met u opnemen.
Goed nieuws
Ondanks veel Amerikanen die worstelen met schulden, neemt persoonlijke schulden af in de Verenigde Staten. In 2019 had de gemiddelde Amerikaan $ 29.800 niet-mortgage-schuld, wat ongeveer $ 8.000 meer is dan de gemiddelde individuele schuld in 2023.
Bovendien meldde 43% van de Amerikanen in een Northwestern Mutual en Harris Poll Study dat ze de laagste of bijna de laagste schuld hadden die ze ooit in hun leven hebben gedragen.
19 dingen die de middenklasse zich niet over 5 jaar kan veroorloven
Als de huidige financiële trends doorgaan, kunnen Amerikanen uit de middenklasse dingen vinden die ze gebruikten om zich onbereikbaar te veroorloven. Dit zijn de verontrustende dingen die waarschijnlijk moeilijker te betalen worden in de komende vijf jaar.
19 dingen die de middenklasse zich niet over 5 jaar kan veroorloven
25 goedkoopste plaatsen om in Amerika te wonen
Ben je op zoek naar een huis, maar ben je moe van hoge huizenprijzen waar je op zoek bent? Als je baan je in staat stelt om locatie-onafhankelijk te zijn, zijn dit de meest economische plaatsen om te wonen in de VS die misschien de moeite waard zijn om naar te gaan.
25 goedkoopste plaatsen om in Amerika te wonen
Je kunt dit artikel ook in andere talen lezen:
